401(k) 일시 인출하면 메디케어 보험료 올라가나

한 개인은 401(k)에서 추가 인출을 하려는 상황이라고 질문했습니다. 그는 주택 수리와 큰 지출을 충당하려고 전통적 401(k)를 인출하는 방안을 검토하고 있습니다. 질문자는 인출로 메디케어 보험료가 올라갈지를 우려했습니다. 전통적 401(k)에서 인출한 금액은 과세소득으로 간주됩니다. 수정조정총소득(MAGI)이 늘어나면 메디케어 파트 B와 파트 D의 소득기반 추가요금(IRMAA) 부과 대상이 될 수 있습니다. 메디케어 보험료 산정은 보통 세금 신고상 소득을 기준으로 합니다. 메디케어는 과거 세금 신고의 소득을 사용해 보험료를 결정합니다. 이 때문에 특정 연도에 큰 금액을 인출하면 이후 연도의 보험료에 영향을 줍니다. 보험료 반영 시점과 세금 신고 연도를 확인하는 것이 중요합니다. 대체 방법으로 401(k) 대출이 논의됩니다. 401(k) 대출은 즉시 과세소득으로 보이지 않기 때문에 인출처럼 세금 증가로 인한 IRMAA를 유발하지 않습니다. 다만 대출은 상환 의무와 고용 상태에 따른 규정이 있습니다. 로스 계좌 관련 선택지도 있습니다. 로스 401(k)에서 자격을 갖춘 인출은 과세되지 않아 MAGI에 포함되지 않습니다. 반면 로스 전환은 전환한 금액만큼 과세소득으로 잡히므로 전환 시점의 소득 증가가 IRMAA에 영향을 줄 수 있습니다. 소득 급감 등 생활 변화가 있으면 사회보장국에 IRMAA 재검토를 요청할 수 있습니다. 이민, 은퇴, 이혼, 배우자 사망 등 소득 변경을 증빙하면 재심사를 통해 보험료가 조정될 수 있습니다. 재무상담사와 세무전문가에게 상황을 설명하고 옵션을 확인하라고 권고합니다.