退職資金はインフレより多く増やすべきだ: 5つの方法

退職計画は、インフレを上回るリターンを目標に立てるべきです。物価よりリターンが低ければ、生活費の実質的な価値は時間とともに低下します。

記事では、長期成長資産の比率を増やして実質的な購買力を守ることを基本戦略として示しています。株式は、長期的には物価を上回る可能性があるため、退職資金の中核として言及されています。

また、物価連動国債やIボンドのような物価連動債をポートフォリオに組み入れる方法も勧めています。こうした商品は、物価上昇に合わせて元本と利息が調整されます。

不動産、商品、金などの実物資産を一部組み入れると、一般的に通貨価値が下落する局面で防御の役割を果たします。ただし、流動性は低い可能性があると説明しています。

運用手数料と税金も軽視しないようにと言います。税制優遇口座を最大限活用し、手数料の低いインデックス・ETF中心にコストを抑えるよう勧めています。

定期的なリバランスと現金比率の管理は、リスク管理の面で重要だと述べています。年齢や退職時期に合わせてポジションを調整するよう勧めています。

総合すると、ひとつの手段だけでは不十分だとみています。複数の手段を組み合わせて物価ショックに備えるよう提示しています。