73세 401(k) 250만 달러도 수십만 달러 잃을 위험

73세의 401(k) 잔액 250만 달러도 세 가지 조치를 하지 않으면 수십만 달러 손실이 발생할 수 있다고 경고했습니다. 이 사실은 은퇴자 자금의 안전과 세금 부담에 직접 영향을 줍니다.

해당 글은 2026년 6월 13일에 공개되었습니다. 글은 한 사례를 통해 위험을 보여주었습니다.

글에서는 은퇴 자금의 손실을 줄이기 위한 '세 가지 조치'를 제시했습니다. 조치의 핵심은 인출 전략과 세금 처리, 공적연금 수급 타이밍 재검토였습니다.

첫 번째 조치는 인출률을 재설정하는 전략입니다. 인출률 조정은 잔액이 급격히 줄어드는 것을 방지하는 목적입니다.

두 번째 조치는 Roth 전환을 검토하는 것입니다. Roth 전환은 지금 세금을 내고 장기적으로 비과세 인출을 늘리는 방법으로 설명되었습니다.

세 번째 조치는 사회보장연금 수급 시점을 재검토하는 것입니다. 수급 시점 조정은 평생 받을 연금액과 단기 현금흐름에 영향을 줍니다.

글은 재무 전문가와 세무 전문가와 상의하라고 권했습니다. 개인 상황에 따라 적용 방법이 달라집니다.