자산 배분 설계

포트폴리오 빌더

월급 + 저축률 + 목표 수익률을 입력하면 미국주식 포트폴리오를 자동 추천합니다. 모든 계산은 이 브라우저에서만 (서버 전송 X).

월 소득 (세후, ₩)

300만원

투자 비율 (30%)

월 90만원 투자

목표 연 수익률 (10%)

균형형 — 시장 평균 수준

투자 기간 (10년)

총 투자 원금 1.08억원

현재 보유 자산 (₩, 선택)

0원으로 시작

10년 후 예상 자산

1.73억원

목표 달성 시

1.84억원

총 투자 원금

1.08억원

순수익 (기대)

+6489만원

※ 추정치. 실제 수익률은 시장 변동에 따라 다릅니다. 추천 배분의 가중평균 기대수익률은 연 8.9%, 변동성 ±14.8%.

연도별 자산 시뮬레이션

검정 = 추천 배분 기대값 · 빨강 = 목표 도달 시 · 회색 = 투자 원금

0년

2년

4년

6년

8년

10년

추천 자산 배분

목표 연 10% 수익률 기준

광범위 지수 ETF42%

성장주 / 기술주 ETF16%

배당주 ETF20%

채권 ETF22%

광범위 지수 ETF

42%

S&P 500 / 전체 미국 시장. 장기 평균 10% 수익률. 가장 단순·검증된 자산.

월 38만원 투자·기대 수익률 10%·변동성 ±16%

Vanguard S&P 500VOO운용비 0.03%, 최저

SPDR S&P 500SPY거래량 압도적

Vanguard 전체 시장VTI대형주 + 중·소형주 포함

성장주 / 기술주 ETF

16%

나스닥100·기술주 중심. 변동성 크지만 장기 수익률 높음.

월 14만원 투자·기대 수익률 13%·변동성 ±22%

Invesco 나스닥100QQQ기술주 비중 60%+

Schwab 대형 성장주SCHGQQQ보다 저비용

Vanguard 성장주VUG광범위 성장 분산

배당주 ETF

20%

배당 + 안정 성장. 하락장 방어 + 현금흐름.

월 18만원 투자·기대 수익률 8%·변동성 ±12%

Schwab 미국 배당SCHD11년 연속 배당 성장

Vanguard 고배당VYM430+ 종목 분산

JPM 프리미엄 인컴JEPI커버드콜 월배당

채권 ETF

22%

주식 하락기 방어. 안정 현금흐름. 인플레이션 시 약함.

월 20만원 투자·기대 수익률 4.5%·변동성 ±5%

Vanguard 총채권BND국채+회사채 분산

iShares 코어 총채권AGGBND 대안

20년+ 미국채TLT금리 하락기 강함

참고만 — 투자 권유 아님

실제 수익률은 시장 상황에 따라 음수가 될 수 있습니다. 자산군별 기대수익률·변동성은 과거 통계(S&P 500 100년 / 채권 시장 평균) 기반의 추정치이며 미래 보장 X. 실제 투자 전 분산투자·세금·환율 등 추가 검토 필요.