CMA금리 비교: RP·발행어음, MMW와 세후 이자 계산
CMA금리는 유형과 증권사, 기준일에 따라 다릅니다. RP·발행어음·MMW 구조와 세후 이자, 예금자보호 여부 및 파킹통장 비교 기준을 함께 확인하세요.
CMA금리, 얼마일까
CMA는 유형과 적용 조건에 따라 수익률과 위험이 달라집니다.
CMA금리는 유형과 증권사에 따라 다릅니다. 2026년 8월 31일 기준 KB증권은 개인 CMA RP형 연 2.50%, 발행어음형 연 2.60%를 공지했습니다. 미래에셋증권의 MMW형을 포함한 Wrap형 CMA는 8월 28일 기준 개인 연 2.72%였습니다. 모두 세전 수익률이며 기준일과 상품이 다릅니다. CMA 전체에 적용되는 단일 금리는 없습니다.
이 수치는 각 공지의 기준일 수익률이지 현재 모든 계좌에 그대로 적용되는 금리가 아닙니다. CMA 수익률은 변경될 수 있고, 입금 시점이나 자동 매수 방식에 따라 실제 적용 조건도 달라집니다. 증권사를 고를 때는 계좌 유형, 수익률 기준일, 세전 여부와 적용 조건을 함께 확인해야 합니다. 광고에 나온 숫자만으로 상품을 고르면 실제 이자와 차이가 날 수 있습니다.
세 유형은 운용 방식이 다릅니다
CMA는 계좌에 들어온 현금을 RP나 발행어음 같은 상품에 자동 투자하는 서비스입니다. RP는 증권이 일정 기간 뒤 약정한 가격으로 다시 매매되는 상품이고, 발행어음은 증권사가 발행한 어음입니다. MMW형은 Wrap 계약으로 자금을 운용하며, 미래에셋증권 안내에 따르면 한국증권금융 예수금 등에 투자하고 보수가 적용됩니다.
세 유형은 자금 운용 대상과 수익 산정 방식이 다릅니다.
아래 수치는 유형을 이해하기 위한 증권사별 예시입니다. 기준일과 운용사가 다른 수치를 금리 순위처럼 비교해서는 안 됩니다.
| 유형 | 운용 대상 | 세전 수익률 예시 | 예금자보호 |
|---|---|---|---|
| RP형 | 환매조건부채권 | KB 2.50%·8월 31일 | 비보호 |
| 발행어음형 | 증권사 발행어음 | KB 2.60%·8월 31일 | 비보호 |
| MMW형 | 한국증권금융 예수금 등 | 미래에셋 2.72%·8월 28일 | 비보호 |
미래에셋증권이 안내한 MMW형 수익률은 개인 기준, 세전·보수 차감 후 수치이며 개인 Wrap 보수는 연 0.15%입니다. 상품마다 산정 방식과 공시 시점이 다르므로 수익률의 기준을 맞춘 뒤 비교하세요.
공시 금리의 적용 조건
같은 CMA 안에서도 자동으로 투자되는 상품과 기간을 정해 직접 매수하는 상품은 조건이 다를 수 있습니다. KB증권의 2026년 8월 31일 공지에서 자동투자 RP형은 연 2.50%였고, 90일·180일 약정식 RP는 연 2.80%였습니다. 약정식 RP는 중도환매 때 별도 이율이 적용되며, 매수 금액은 출금·결제 가능 금액에서 제외된다고 안내했습니다. 숫자가 높아도 돈을 쓰는 시점에 제약이 생길 수 있습니다.
입금한 날짜에 따라 적용되는 금리가 달라질 수도 있습니다. 해당 KB증권 공지에 따르면 RP형은 신규 입금분에 변경 수익률이 적용되고 기존 입금분은 입금 후 30일간 기존 금리를 적용한 뒤 31일째부터 당시 약정 금리를 적용합니다. 발행어음형은 시행일 입금분부터 변경 수익률을 적용한다고 안내했습니다. 계좌에 돈을 넣기 전 최신 공지에서 시행일과 자동 매수 조건을 확인하는 이유입니다.
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세후 이자는 직접 계산해 보세요
연 2.60% 수익률이 30일간 유지된다고 가정하고 100만 원을 맡기면, 단순 계산한 세전 이자는 약 2,137원입니다. 일반적인 이자소득세와 지방소득세를 합쳐 15.4%를 적용하면 세후 금액은 약 1,808원입니다. 국세청은 일반 이자소득의 원천징수 소득세율을 14%로 안내합니다. 실제 지급액은 상품의 정산 방식과 과세, 적용 수익률에 따라 달라질 수 있습니다.
계산식은 ‘맡긴 돈 × 연 수익률 × 맡긴 일수 ÷ 365’입니다. 연 수익률은 1년 기준이므로 한 달 맡겼을 때 연간 이자 전부를 받는 것은 아닙니다. MMW형처럼 보수가 있는 상품은 수익률이 보수 차감 전인지 후인지도 확인해야 합니다. 공시 수치의 세전·세후 기준을 맞추고, 실제로 돈을 둘 기간을 넣어 계산해야 상품 간 차이를 현실적으로 비교할 수 있습니다.
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“CMA금리 비교: RP·발행어음, MMW와 세후 이자 계산”
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Bite에서 기업 분석하기예금자보호와 원금 위험
CMA라는 이름만으로 예금자보호 여부를 판단하면 안 됩니다. 미래에셋증권은 CMA 상품 안내에서 자사 CMA가 예금자보호법에 따라 보호되지 않는다고 밝힙니다. 발행어음형은 발행 증권사의 신용위험에 따라 원금 손실이 날 수 있습니다. 수익률이 조금 높더라도 예금과 같은 보호를 받는 상품으로 생각해서는 안 됩니다.
발행어음형을 고를 때는 수익률뿐 아니라 발행사의 신용위험을 함께 살펴야 합니다. MMW형도 운용 실적과 보수가 반영되므로 약정 금리처럼 고정 수익을 보장하는 상품으로 오해하지 않는 편이 좋습니다. 비상금이나 곧 써야 할 돈이라면 출금 조건과 원금 손실 가능성을 먼저 확인하세요. 금리 차이가 작은 상황에서는 자신이 감당할 수 있는 위험과 자금 이용 시점이 더 중요한 기준이 될 수 있습니다.
파킹통장과 비교하는 기준
파킹통장과 CMA는 모두 잠시 둘 돈을 위한 선택지지만 상품 구조와 보호 여부가 다릅니다. CMA는 자동투자 유형, 수익률 기준일, 입출금 가능 조건과 예금자보호 여부를 확인하세요. 파킹통장은 우대금리가 적용되는 잔액 한도와 조건, 예금자보호 여부를 따져야 합니다. 광고에 표시된 최고 금리만 비교하면 한도나 우대 조건 때문에 실제 적용 금리를 놓칠 수 있습니다.
생활비처럼 수시로 꺼내 쓸 돈인지, 증권계좌에서 투자 대기 중인 돈인지에 따라서도 선택이 달라집니다. 전자는 보호와 출금 편의가 중요한 기준이 될 수 있고, 후자는 증권계좌와 연결된 자동 운용이 편리할 수 있습니다. **나에게 필요한 건 가장 높은 숫자보다 자금 용도에 맞는 조건**입니다. 실제 가입 전에는 해당 증권사 앱이나 상품 안내에서 최신 수익률과 거래 조건을 확인하세요.
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자주 묻는 질문
CMA금리는 매일 바뀌나요?
상품마다 다릅니다. RP형이나 발행어음형은 재투자 시점과 공지에 따라 적용 금리가 달라질 수 있고, MMW형은 운용 및 정산 방식에 따라 수익이 달라집니다. 가입 전 증권사 앱이나 공지에서 해당 상품의 최신 수익률과 적용 시점을 확인하세요.
CMA에 하루만 맡겨도 이자가 붙나요?
자동투자 시점 전에 입금됐는지, 당일 자동 매수 대상이 되는지에 따라 달라질 수 있습니다. CMA 유형별 자동매수 시간과 정산 방식, 입출금 조건을 확인해야 하루 단위 예상 수익을 가늠할 수 있습니다.
CMA는 예금자보호를 받나요?
CMA라는 이름만으로 판단할 수 없습니다. 상품 안내의 예금자보호 여부를 확인해야 합니다. 증권사 CMA 중에는 예금자보호 대상이 아닌 상품이 있으며, 발행어음형은 발행 증권사의 신용위험에 따른 원금 손실 가능성이 있습니다.
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