정기예금 금리 비교: 2026년 7월 1년 만기 은행·저축은행, 상호금융 어디가 높나

2026년 7월 10일 공시·집계 기준으로 1년 정기예금 금리는 저축은행 상위(연 4.40~4.51%)가 은행권 상위(연 3.55~3.85%)보다 높은 구간에 형성돼 있다. 다만 실제 적용 금리는 은행·지점·우대조건·가입 시점에 따라 달라, ‘어느 곳이 무조건 더 준다’로 단정하기보다는 같은 조건으로 나란히 조회하는 방식이 안전하다.

한국은행 금융통화위원회는 기준금리를 현재의 2.50% 수준에서 유지하기로 결정했다. 한국은행 홈페이지(통화정책방향 보도자료)

지금(2026년 7월 10일 기준) 1년 정기예금 금리, 어디가 높나

• 은행권(1금융권) 1년 정기예금 상위 상품: 연 3.55~3.85%(SC제일은행 3.85% 최고) 수준
• 5대 시중은행 대표상품(6월 중순 기준): 연 2.9~3.0% 수준
• 저축은행 1년 정기예금 상위(Top 10): 연 4.40~4.51%(HB저축은행 4.51% 최고)
• 전국 79개 저축은행 1년 평균(7월 초): 연 3.89%
• 새마을금고 상위 상품: 연 4.21~4.30%
• 신협 상위 상품: 연 4.05~4.25%

금리 비교를 할 때는 같은 ‘1년’이라도 상품별(또는 지점별) 우대조건과 가입 시점에 따라 금리가 달라질 수 있다는 점을 전제로, 공시 화면에서 조건을 통일해 보는 게 핵심이다.

세후 이자(일반 과세 15.4% 기준), 1,000만원을 1년 맡기면

정기예금은 표면 금리만 보다가 ‘세후 수령액’에서 체감이 달라질 수 있다. 아래는 1,000만원·1년·일반 과세(이자소득세 15.4% 원천징수) 기준 예시다.

• 연 4.51%: 세전 451,000원 · 세후 381,546원
• 연 4.30%: 세전 430,000원 · 세금 66,220원 · 세후 363,780원
• 연 4.25%: 세전 425,000원 · 세후 359,550원
• 연 3.85%: 세전 385,000원 · 세후 325,710원

참고로 새마을금고·신협 등 상호금융 예탁금은 조합원/회원 요건, 전 상호금융권 합산 3,000만원 한도, 소득 기준 등을 충족하면 저율과세 특례가 적용돼 세후 이자가 더 커질 수 있다. 다만 한도 초과분·비조합원 예금에는 일반 과세(15.4%)가 적용될 수 있어, 본문 예시는 비교 기준을 맞추기 위해 일반 과세로 통일했다.

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정기예금 금리 비교, 어디서 확인하면 빠른가

금융감독원은 '금융상품한눈에'를 통해 은행·저축은행·신협조합의 정기예금 금리를 저축 예정기간과 금융권역별로 비교 조회할 수 있도록 공시한다. 금융감독원 금융상품통합비교공시(금융상품한눈에)

위 통합 비교 공시 화면에서 예치 기간(예: 12개월)과 금융권역(은행/저축은행/상호금융 등)을 같은 조건으로 맞춘 뒤,

• ‘기본금리’와 ‘우대금리(조건)’를 구분해 보고
• 실제로 충족 가능한 우대조건인지(급여이체·카드실적 등) 확인한 다음
• 가입하려는 지점/채널(온라인·영업점) 기준 금리를 재확인하는 순서가 실무적으로 가장 덜 헷갈린다.

기준금리 흐름은 ‘배경’이고, 최종 비교는 공시 화면에서 끝내야 한다

한국은행은 2025년 5월 기준금리를 2.75%에서 2.50%로 인하한 바 있다. 한국은행 통화정책방향(2025.5.29) 보도자료

현재 기준금리는 연 2.50%로 제시돼 있으며(다음 금융통화위원회는 2026년 7월 16일 예정), 그 결과는 아직 미확정이다. 따라서 ‘금리 방향’을 단정해 정기예금을 고르기보다, 내가 가입하는 시점의 공시 금리를 동일 조건으로 조회해 결정하는 게 합리적이다.

예금자보호 한도도 함께 체크

예금자보호 한도는 1인당 1억 원(원금+이자 합산)이다(은행·저축은행·상호금융 동일). 금리를 비교할 때는 같은 금리라도 보호 한도 내에서 자금을 나눠 예치할지까지 함께 고려하는 편이 실수 가능성을 줄인다.