ETF 완전 정복: 초보부터 고급까지 꼭 알아야 할 핵심 가이드

미국 주식에 투자하는 가장 쉬운 방법이 ETF다. 그런데 ETF를 고를 때 어떤 기준으로 골라야 하는지 모르면 수수료만 비싼 상품을 잡거나, 장기 보유해서는 안 되는 상품을 오래 들고 있게 된다. 이 글에서 그 기준을 정리한다.

ETF란 무엇인가

ETF(상장지수펀드)는 여러 주식을 한 바구니에 담아 거래소에서 주식처럼 사고팔 수 있는 상품이다. 개별 종목을 하나하나 고를 필요 없이, ETF 하나만 사도 수십, 수백 개 기업에 분산 투자된다.

뮤추얼펀드(은행이나 증권사에서 가입하는 일반 펀드)와 달리 실시간으로 매매할 수 있고, 수수료도 훨씬 낮다. 초보에게도, 경험자에게도 효율적인 도구다.

시장 전체를 담는 대표 ETF

가장 먼저 알아야 할 세 가지다.

ETF	추종 대상	운용보수
VOO	S&P 500 (미국 대형주 500개)	연 0.03%
QQQ	나스닥 100 (기술주 중심)	연 0.20%
VTI	미국 전체 주식시장 (대·중·소형주)	연 0.03%

운용보수는 내 돈에서 매년 자동으로 빠져나가는 비용이다. 낮을수록 좋다.

섹터 ETF: 특정 산업에만 투자

• XLK: 기술 섹터
• XLV: 헬스케어 섹터
• XLE: 에너지 섹터
• XLF: 금융 섹터

경기 흐름에 따라 강한 섹터가 달라진다. 섹터 ETF는 그 흐름을 타는 전략에 쓴다.

테마 ETF: 트렌드에 집중 투자

• ARKK: 혁신 기술 기업 묶음
• BOTZ: 로보틱스·AI 관련 기업
• TAN: 태양광 관련 기업
• HACK: 사이버보안 관련 기업

특정 트렌드에 집중하는 만큼 수익도 손실도 크게 움직인다. 변동성이 일반 ETF보다 높다는 점을 감수해야 한다.

레버리지·인버스 ETF: 단기 전용

레버리지 ETF는 하루 수익률의 2~3배를 목표로 한다. TQQQ(QQQ 3배), UPRO(S&P 500 3배)가 대표적이다. 단기 트레이딩 목적으로 설계된 상품이라, 오래 들고 있으면 수익률이 기대치보다 낮아지는 괴리(decay, 시간이 갈수록 레버리지 효과가 손실 방향으로 누적되는 현상)가 발생한다.

인버스 ETF는 시장이 내릴 때 수익을 낸다. SH(S&P 500 역방향), SQQQ(QQQ 3배 역방향)가 있다. 하락 방어 목적으로만 단기 활용하고, 장기 보유는 맞지 않는 구조다.

ETF 고를 때 확인할 5가지

1. 운용보수: 연 0.1% 이하가 기준. 낮을수록 유리하다.
2. 거래량: 하루 평균 100만 주 이상이어야 사고팔기 쉽다.
3. 추적 오차: ETF가 따라가는 지수와 실제 수익률 차이. 작을수록 좋다.
4. 운용사: 뱅가드(Vanguard), 블랙록 iShares, SPDR 같은 대형 운용사가 안정적이다.
5. 자산 규모: 10억 달러 이상이면 운용이 안정적이다. 너무 작은 ETF는 갑자기 청산될 위험이 있다.