한국은행 기준금리: 최근 결정과 예·적금, 대출에서 확인할 포인트

한국은행 기준금리와 관련해 가장 최근 공식 결정은 다음과 같다.

한국은행 금융통화위원회는 2026년 5월 28일 통화정책방향 결정회의에서 한국은행 기준금리를 현재의 2.50% 수준에서 유지하기로 결정했다. 한국은행 통화정책방향(2026.5.28) 보도자료

다음 금융통화위원회 일정

현재 기준금리는 연 2.50%로, 2025년 5월 29일 0.25%p 인하 이후 동결 상태가 이어지고 있다. 다음 금융통화위원회는 2026년 7월 16일로 예정돼 있지만, 결과는 아직 미확정이다.

예금: 공시 상위 금리와 시중은행 대표상품 간 격차

2026년 7월 10일 기준 은행권 1년 정기예금 상위 상품은 연 3.55~3.85%(SC제일은행 3.85% 최고) 수준이고, 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 대표상품은 6월 중순 기준 연 2.9~3.0% 수준이었다.

같은 ‘1년 예금’이라도 어느 구간(상위 특판·일반 대표상품)에 해당하는지에 따라 체감 수익률이 달라질 수 있다는 의미다. 또한 예·적금 금리는 은행·지점·우대조건·가입 시점에 따라 달라질 수 있으므로, 개별 지점의 확정 금리로 단정하기보다 금융감독원 통합비교공시 기준의 범위로 이해하는 게 안전하다.

세후 이자(일반과세 15.4% 원천징수) 예시는 다음과 같다(1,000만원·1년 예치 기준).

• 연 3.85%: 세전 385,000원·세후 325,710원
• 연 4.51%: 세전 451,000원·세후 381,546원
• 연 4.30%: 세전 430,000원·세금 66,220원·세후 363,780원
• 연 4.25%: 세전 425,000원·세후 359,550원

예금자보호 한도는 1인당 1억 원(원금+이자 합산)이다(은행·저축은행·상호금융 동일).

적금: ‘기본금리’와 ‘조건 충족 시’ 우대금리 구분

1금융권(은행) 1년 정기적금 기본금리는 2026년 7월 공시 기준 연 2.0~3.0% 범위이고, 우대조건(급여이체·카드실적 등) 충족 시 상단이 5~6%대(이벤트성: 우리 최고 6.00%, 하나 5.05%)까지 제시되는 상품도 있다.

저축은행 1년 적금은(2026년 6월 금감원 공시) 기본금리 기준 상위가 연 4.0~6.5%(기본금리 최고 애큐온 ‘처음만난적금’ 6.50%)다. 다만 ‘최고 8~14%’로 공시된 상품군은 기본금리가 2~3%대이고 카드 사용실적·특정대상 등 조건부 우대가 붙는 구조이므로, 조건을 함께 보지 않고 ‘최고 N%’만으로 비교하면 왜곡될 수 있다.

상호금융 1년 적금(2026년 7월 공시 집계)은 일반 가입 기준 신협 상위 4.5~5.50%(최고 5.50%), 농·축협 상위 4.2~4.8%다. 새마을금고 공시에서 6% 초과(8~12%대)처럼 보이는 것은 신생아·특정대상·지점 특판·전화문의 상품으로 분류되는 경우가 있어, 일반 금리처럼 동일선상 비교에 쓰기 어렵다.

적금 이자는 납입이 분할되는 구조라, 같은 금액을 한 번에 예치하는 예금보다(12개월 균등납입 가정 시) 이자가 약 절반(6.5/12≈54.2%) 수준으로 계산된다. 단리·매월 동일액 납입·월초 기산 기준 예시는 다음과 같다.

• 월 50만원 × 연 4.0% 1년: 세전 130,000원·세후 109,980원
• 월 100만원 × 연 5.0% 1년: 세전 325,000원·세후 274,950원

참고로 청년미래적금(2026-06-22 출시)은 3년 만기 정책상품(기본 연 5%·은행별 우대 시 최고 7~8%)으로, 1년 정기적금과 만기·자격이 달라 단순 병렬 비교 대상으로 보기 어렵다.

또한 새마을금고·신협 등 상호금융 예탁금에는 조합원·회원 대상 저율과세 특례(전 상호금융권 합산 1인당 예탁금 3,000만원 한도)가 있어, 조건(조합원 가입·한도·소득 기준)을 충족하면 세후 이자가 더 커질 수 있다.

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대출: 기준금리가 0.25%p 움직인다고 가정하면

2026년 7월 16일 금통위 결과는 미확정이므로, 인상·인하를 단정하기보다 ‘만약 0.25%p 변동이 변동금리 대출에 그대로 전가된다면’이라는 조건부로만 보면, 대출 1억원당 연 이자 변동은 25만원(월 20,833원)이고, 3억원이면 연 75만원(월 62,500원)이다.

무엇을 보면 ‘내 금리’가 정해지나

기준금리 수준 자체와 별개로, 예·적금은 (1) 금융감독원 통합비교공시 기준의 해당 시점 공시금리, (2) 우대조건 충족 가능성(급여이체·카드실적 등), (3) 예금자보호 한도(1인당 1억 원) 안에서의 자금 배치가 실제 선택을 좌우한다.