정기 예금 금리: 2026년 7월 기준 1년 상품 금리 범위와 세후 이자

정기예금 금리는 기준금리 수준, 업권(은행·저축은행·상호금융), 우대조건·가입 시점에 따라 넓게 갈립니다. 현재 기준금리 환경은 한국은행은 현재 기준금리를 연 2.50%로 유지하고 있다. 한국은행 홈페이지

1년 정기예금 금리, 어디가 높은가(공시 기준 범위)

• 은행권(1금융권): 2026년 7월 10일 기준 은행권 1년 정기예금 상위 상품은 연 3.55~3.85%(SC제일은행 3.85% 최고) 수준이며, 5대 시중은행 대표상품은 6월 중순 기준 연 2.9~3.0% 수준으로 집계돼 있습니다.
• 저축은행: 2026년 7월 10일 기준 저축은행 1년 정기예금 상위 상품(Top 10)은 연 4.40~4.51%(HB저축은행 4.51% 최고)이고, 전국 79개 저축은행 1년 평균은 7월 초 연 3.89%입니다.
• 상호금융(새마을금고·신협): 2026년 7월 10일 기준 새마을금고 상위 상품은 연 4.21~4.30%, 신협 상위는 연 4.05~4.25%로 집계돼 있습니다.

위 수치는 ‘금융감독원 통합비교공시’ 등 공시 집계 기준의 범위로 보는 게 안전합니다. 실제 가입 금리는 은행·지점·우대조건·가입 시점에 따라 달라질 수 있어, 특정 지점의 확정 금리처럼 단정해 읽기 어렵습니다.

세후 이자 예시(일반과세 15.4% 기준)

세후 이자는 세전 이자 × 0.846(이자소득세 15.4% 원천징수 차감) 기준으로 통일해 계산합니다.

• 1,000만원을 1년 예치
  • 연 4.51%: 세전 451,000원 · 세후 381,546원
  • 연 4.30%: 세전 430,000원 · 세금 66,220원 · 세후 363,780원
  • 연 4.25%: 세전 425,000원 · 세후 359,550원
  • 연 3.85%: 세전 385,000원 · 세후 325,710원

(참고) 상호금융(새마을금고·신협 등) 예탁금에는 조합원·회원 대상 저율과세 특례가 별도로 있으며, 2026년부터는 소득 기준이 도입돼 조건을 충족하면 세후 이자가 커질 수 있습니다. 다만 같은 글 안에서 ‘세금 면제’ 단정과 15.4% 세후 계산을 섞으면 비교가 꼬일 수 있어, 위 예시는 일반과세(15.4%) 기준으로만 봐야 합니다.

내 조건으로 이어서 보기

이 글의 종목과 조건을 Bulls Agent에서 이어서 분석하기

상호금융 예탁금 저율과세, 적용 범위를 먼저 확인

상호금융의 세제 혜택은 무제한으로 적용되는 구조가 아니라 적용 범위를 따져봐야 합니다. 상호금융 조합등예탁금 저율과세 특례는 1인당 3천만원 이하의 예탁금에만 적용된다. 조세특례제한법 제89조의3(국가법령정보센터)

또 2026년부터는 조합원·회원 소득 기준에 따라 (조건 충족 시) 이자소득세가 면제되고 농어촌특별세 1.4%만 부담(세후=세전×0.986)하거나, 기준 초과 시 분리과세가 적용되는 체계가 안내돼 있습니다. 한도 초과분·비조합원 예금에는 일반 이자소득세 15.4%가 적용될 수 있어, 실제 체감 금리는 ‘표면 금리’만으로 단정하기 어렵습니다.

예금자보호: 금리 비교 전에 한도부터

예금자보호 한도는 1인당 1억 원(원금+이자 합산)입니다(2025년 9월 1일부터 상향, 은행·저축은행·상호금융 동일). 금리만 보고 업권을 옮길 때도, 동일 기관에 쏠림이 생기면 보호한도 관점에서 구조를 다시 점검할 필요가 있습니다.

다음으로 무엇을 확인하면 되나(체크 포인트)

• 공시 기준일: 같은 ‘연 N%’라도 집계 기준일이 다르면 비교가 왜곡될 수 있습니다.
• 우대조건: 급여이체·카드실적·첫 거래 등 조건 충족 여부에 따라 실제 적용 금리가 달라집니다.
• 세후 기준: 같은 금리라도 과세 방식(일반과세 vs 상호금융 특례 가능성)에 따라 손에 쥐는 이자가 달라집니다.
• 통화정책 일정: 다음 금융통화위원회는 2026년 7월 16일 예정이지만 결과는 아직 미확정이므로, 결론을 단정하기보다 회의 이후 공시 금리(정기예금·정기적금) 변화를 확인하는 접근이 안전합니다.